个人融资炒股低至0.01%！理财公司“降费”为哪般？

经济导报记者｜刘勇个人融资炒股

　　银行理财公司再起降费潮。近期，包括招银理财、光大理财在内的多家银行理财公司宣布下调旗下多款理财产品费率，包括固定管理费、销售服务费以及托管费等多个种类。

　　在受访的业内人士看来，此轮降费有两个原因：一方面是随着银行降低存款利率，不少储户将目光转向了理财产品，理财公司采用降费的方式吸引新客户；另一方面是近段时间理财公司纷纷发布理财产品业绩比较基准下调公告，部分产品业绩比较基准下调幅度超过100个基点，银行通过降低费用的方式挽留老客户。

　　“理财公司费率调降只是吸引客户的方式之一，投资者在作出投资决策时需谨慎，综合考虑产品的投资方向等因素。”银行业分析师张鹏博表示。

费率优惠欲“留客”

　　招银理财日前发布公告称，于5月27日至6月17日，对招银理财招赢日日金85号现金管理类理财计划销售服务费费率给予阶段性优惠，该产品固定投资管理费将由0.2%下调至0.1%。此前也曾公告于5月22日至5月29日，对招银理财招赢日日金62号现金管理类理财计划给予阶段性费率优惠，该产品固定投资管理费由0.30%下调至0.15%。

　　中银理财也接连发布了多条关于理财产品费率优惠的公告。其中，自5月20日起，“（机构专属）中银理财-乐享天天10号”产品A份额费率的销售服务费率由0.30%下调至0.15%；5月21日至6月21日，“中银理财-怡享天天86号”产品固定管理费率由0.30%下调至0.05%。

　　交银理财发布公告称，旗下稳享灵动添利5号尊享版理财产品的固定管理费率由0.20%下调至0.05%，优惠自5月21日生效。

　　此外，华夏理财于5月19日（含）对现金管理类理财产品74号新增发行K份额，实行销售手续费率阶段性优惠，优惠后费率为0.10%/年。

　　光大理财则在5月21日（含）至12月3日（含）期间，开展“阳光金丰利乐享198期（机构专享）”理财产品费率优惠活动，该产品管理费率由0.15%降至0.07%，销售服务费率由0.2%下调至0.08%。

　　此外，兴银理财添利天天利系列多款理财产品也将迎来多项费率打折优惠。自5月23日起，兴银理财添利天天利65号现金管理类理财产品的投资管理费由0.30%下调至0.01%，托管费由0.03%降至0.02%，销售服务费由0.30%降至0.20%。

　　张鹏博告诉经济导报记者，管理费、销售费、托管费等是理财公司重要的收入来源。对于投资者而言，产品费率的降低能在一定程度上减少投资成本、提升理财产品的吸引力。“尤其是在银行调降存款利率的背景下，不少储户会转投到理财产品上，理财公司通过降费吸引新的投资者。此外，近期理财公司频频下调部分产品的业绩比较基准，最高降幅达到了100个基点，理财公司试图通过降费挽留老客户。”

提高业绩才是“王道”

　　“当前，理财公司降低管理费和托管费等费用的情况比较频繁，但只是阶段性的。我们的多款产品费率也有优惠，优惠期从一个月到几个月不等。”济南一家商业银行的理财经理周超告诉经济导报记者。

　　周超介绍，理财产品降费对投资者还是有一定的吸引力。最近几天，确实有很多人将自己的存款转移到理财产品上。“由于存款利率过低，不少储户将到期的存款全部买了理财产品。”

　　“现在买理财产品都要‘货比三家’，在产品收益、风险等级相似的情况下，我肯定会优先选择费率有优惠的那款。”正在办理相关业务的济南市民任浩宇说，“我手头正好有一笔大额存单到期，换成理财产品比较合适。”

　　经济导报记者在采访中了解到，尽管理财产品降费对部分投资者有一定的吸引力，但仍有不少投资者不买账。

　　“由于投入的资金并不多，费率下调对我的影响不大，在选择理财产品时，我还是会优先比较各个产品的过往业绩表现，选择收益高且波动比较小的产品。”济南市民王洋说。

　　对于投资者来说，费率优惠能降低多少成本？

　　周超给经济导报记者算了一笔账：以投资管理费为例，若费率由0.3%降至0.01%，以10万元资金投资该产品为例，降费前每月管理费用在25元左右，降费后每月管理费用为0.83元左右，相当于每个月省了24元左右。但现阶段，理财市场多数产品收益率呈现下行趋势，尤其是“低风险”“稳健收益”的固收类理财也出现了亏损。“每月省出的24元和投入的资金10万元相比，实际感受并不明显。大多数投资者对降费不是特别关心，关注点还在收益率上，尤其是那些出现亏损的理财产品，每天亏十几元到几十元不等，这种情况会让投资者肉疼。”

　　张鹏博也表示，降费只是一时之计，不能长久实施。“投研能力是理财子公司的核心竞争力，需持续提升投资研究和管理能力，以提供高质量的投资产品和服务。与其依赖费率‘打折’，不如提升收益以留住投资者，让投资者获取较高的收益来‘留客’。”

编辑｜吕文曲昂

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